Bce taglia i tassi dello 0,25%: mutui fino a 203 euro in meno. Ecco cosa cambia

Il Consiglio direttivo della Banca centrale europea (Bce) ha deciso oggi di ridurre di 25 punti base i tre tassi di interesse di riferimento. Pertanto, i tassi di interesse sui depositi presso la banca centrale, sulle operazioni di rifinanziamento principali e sulle operazioni di rifinanziamento marginale saranno ridotti rispettivamente al 2,50%, al 2,65% e al 2,90%, con effetto dal 12 marzo 2025.

La politica monetaria della Banca centrale europea (Bce) «diviene sensibilmente meno restrittiva, poiché le riduzioni dei tassi di interesse rendono meno onerosi i nuovi prestiti a imprese e famiglie e il credito accelera» spiega la Bce, aggiungendo che «al tempo stesso, l’allentamento delle condizioni di finanziamento è contrastato dai passati rialzi dei tassi di interesse che si stanno ancora trasmettendo ai crediti in essere, e il volume dei prestiti resta nel complesso contenuto»..

la presidente della Banca centrale europea (Bce), Christine Lagarde, durante la conferenza stampa a Francoforte ha specificato che , con ogni probabilità, considerando le nuove stime, «raggiungeremo l’obiettivo di inflazione a inizio 2026, non a fine 2025. E questo a causa dei prezzi dell’energia».

Mutui fino a 203 euro in meno in Italia

La Federazione autonoma bancari italiani, (Fabi) ha spiegato che il nuovo taglio del costo del denaro deciso oggi dalla Bce, dal 2,75% al 2,50%, «favorirà la riduzione dei tassi di interesse praticati sui mutui dalle banche alle famiglie». Questo porterò a un significativo ridimensionamento delle rate dei mutui, con risparmi che variano sulla base dell’importo finanziato e alla durata del prestito.

E aggiunge: «Il tasso fisso medio potrebbe arrivare, a breve, attorno al 2,65%, decisamente più contenuto rispetto al 4% praticato fino a circa un anno fa».

L’effetto dell’abbassamento dei tassi sulle rate mensili è progressivamente maggiore all’aumentare della durata del mutuo, quindi, se su un prestito decennale il risparmio varia tra 37 e 182 euro, secondo l’importo finanziato, su un mutuo di 30 anni l’impatto è decisamente più forte, arrivando a oltre 200 euro mensili. Più nel dettaglio, su un mutuo da 100.000 euro a 20 anni, la rata si ridurrà di 76 euro al mese, mentre per lo stesso importo a 30 anni il risparmio sarà di 81 euro. Per un finanziamento di 250.000 euro a 30 anni, la riduzione mensile arriva a 203 euro, pari a oltre 2.400 euro annui.

L’effetto, spiega l’associazione, «sarà più marcato sui mutui di lunga durata, dove il peso degli interessi è maggiore. La riduzione dei tassi rappresenterà, inoltre, una leva per favorire la crescita dei mutui concessi dalle banche alle famiglie: con il costo del denaro più basso, potrebbe dunque proseguire la risalita dei prestiti per la casa. La ripresa è iniziata nella seconda parte del 2024: da maggio a dicembre, i prestiti per la casa sono aumentati di 5,3 miliardi di euro, in crescita dell’1,3% dai 420,8 miliardi di maggio ai 426,1 miliardi di dicembre».

Agevolato anche lo shopping con il pagamento a rate

Ma la sforbiciata ai tassi, aggiunge la Fabi, «non sarà positiva per il solo mercato immobiliare. Vantaggi ci sono – e saranno progressivamente più consistenti – anche per il credito al consumo». Quindi, comprare a rate e fare shopping sarà più conveniente rispetto agli scorsi anni.

Questo significa che per una lavatrice da 700 euro, acquistata con un finanziamento di 5 anni, la rata mensile sarà di 14 euro; uno smartphone da 850 euro, invece, verrà finanziato in 2 anni con una rata di 40 euro al mese; per un televisore da 1.200 euro, finanziato in 3 anni, la rata mensile sarà di 39 euro; un viaggio da 5.000 euro, finanziato in 3 anni, comporterà una rata mensile di 161 euro; mentre per un automobile da 20.000 euro, acquistata con un finanziamento di 6 anni, la rata è di 357 euro al mese.